В чем подвох карты «Совесть»?

«Совесть» – уникальная карта, предоставляющая шанс своему владельцу совершать выгодные покупки в магазинах-партнёрах КИВИ Банка, получая рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев без процентов.

Таким образом, приобрести нужный товар клиент сможет ежеминутно, а оплатить его без переплат – позднее.

Как работает карта «Совесть»?

При подаче онлайн-заявки клиент указывает в электронной форме сведения о своём реальном доходе. На основании полученной информации рассчитываются размеры кредитного лимита в пределах от 5 тыс. до 300 тыс. рублей.

После получения и активации карточки она может быть использована для совершения покупок внутри партнёрской сети КИВИ Банка.

В зависимости от магазина покупателю предоставляется беспроцентная рассрочка на период от одного месяца вплоть до календарного года. Например, в сети «М.Видео» её сроки достигают полгода.

Таким образом, клиент не тратит собственные сбережения, используя заёмные средства в пределах кредитного лимита.

Магазин получает деньги от КИВИ Банка, а покупатель в течение всего периода рассрочки частями возвращает финансовой организации сумму покупки. При своевременном погашении ежемесячных платежей не возникает переплаты.

В чём подвох карты рассрочки «Совесть»?

Беспроцентная рассрочка на приобретение товара предоставляется на несколько месяцев. Таким образом, владелец карточки оплачивает исключительно фактическую стоимость совершённой покупки.

Выгодна ли подобная сделка магазину или самому банку? Резонно спросить, в чём подвод карты «Совесть»?

Формально никакого обмана со стороны банка и его партнёров нет. Клиент уведомляется обо всех условиях обслуживания до момента подписания договора и фактического получения карточки.

КИВИ Банк заключает соглашение о сотрудничестве с определёнными магазинами, что приводит к следующим последствиям:

• торговые сети и организации, принимающие к оплате карты рассрочки, повышают сумму среднего чека благодаря притоку новых покупателей и расширяют имеющуюся клиентскую базу;
• банк получает премиальные от магазинов, которые позволяют покрыть издержки в связи с обслуживанием карт «Совесть»;
• банк увеличивает свою базу клиентов благодаря предоставлению востребованного карточного продукта.

Таким образом, финансовую выгоду получают все стороны – сам держатель карты, КИВИ Банк и его многочисленные партнёры.

При этом у данного банковского продукта имеются определённые «подводные камни» и минусы, о которых следует знать до момента подачи заявления.

Недостаток № 1: небольшой лимит по карте для новых клиентов

Размеры кредитной линии устанавливаются для каждого клиента в персональном порядке. Решение менеджера зависит от уровня платёжеспособности заявителя.

Максимальный лимит величиной 300 тыс. рублей, как правило, одобряется для постоянных клиентов КИВИ Банка, доказавших свою надёжность.

Если вы впервые обратились в банк, рассчитывать на большой размер лимита по карте не получится. Однако со временем он может быть увеличен при активном использовании «Совести» и своевременной оплате ежемесячных платежей.

Недостаток № 2: совершение покупок исключительно у партнёров банка

Средства, доступные клиенту в пределах кредитного лимита и зачисленные на баланс сверх данного ограничения, могут быть использованы для приобретения товаров и услуг исключительно внутри партнёрской сети КИВИ Банка.

Среди партнёров имеется более 40 тыс. магазинов, организаций и торговых сетей, поэтому проблем с выбором места для шопинга возникнуть не должно.

Недостаток № 3: отсутствие возможности снятия наличных

В настоящий момент вывести деньги с пластиковой карты через банкомат невозможно. Финансы используются исключительно для безналичного расчёта на кассе или при совершении покупки через онлайн-магазин.

При этом собственные средства, зачисленные на баланс сверх лимита, можно перевести на QIWI Кошелёк через личный кабинет.

Недостаток № 4: риск отказа в одобрении карты

Получить банковский продукт могут совершеннолетние граждане, имеющие постоянную прописку и регулярный доход.

Однако это не единственные критерии, на которые ориентируется банк. Для одобрения карты клиент должен иметь положительную кредитную историю и соответствующий размер зарплаты.

Недостаток № 5: передача данных о просрочке в БКИ

В случае пропуска ежемесячного платежа образуется задолженность, на которую начисляется неустойка. В связи с этим сведения о неисполнении условий договорённости передаются в бюро кредитных историй.

Это приводит к ухудшению вашего кредитного рейтинга и снижению шансов на использование банковских продуктов на выгодных условиях в будущем.

Стоит ли оформлять карту?

Несмотря на перечисленные «подводные камни» и недостатки, «Совесть» – выгодное предложение для всех лиц, желающих покупать нужные товары в рассрочку моментально без каких-либо переплат. Если заранее ознакомиться с условиями обслуживания и тарифами по карте, проблем с банком не возникнет.

Вам предоставили небольшой кредитный лимит? При активном использовании карточки в течение нескольких месяцев и своевременном погашении платежей величина ограничения может быть повышена по инициативе банка или самого клиента.

Вы переживаете, что в случае просрочки вас ожидают серьёзные последствия? При неисполнении условий договора потребуется заплатить:

• штраф величиной 290 рублей;
• неустойку в размере 10% годовых, начисляемую на сумму долга до момента его оплаты.

Стоит отметить, что данные санкции не так страшны, как применяемые в некоторых других банках. К примеру, при просрочке платежа по карте «Халва» от Совкомбанка клиент будет вынужден заплатить неустойку в размере 19% годовых, начисляемую на сумму долга, а также штраф.

Величина штрафной санкции зависит от того, как часто владелец «Халвы» пропускает ежемесячный платёж. В первый раз достаточно заплатить 590 рублей, во второй – дополнительно 1% от суммы долга, в третий и последующие – 590 рублей и 2% от размера задолженности.

Таким образом, неустойка и штрафные санкции от КИВИ Банка имеют относительно небольшие размеры.